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10
Jun.

金融風(fēng)控升級!銀保監(jiān)會要求銀行部署實時風(fēng)險報送系統(tǒng)


監(jiān)管新規(guī)解讀

銀保監(jiān)會《商業(yè)銀行風(fēng)險數(shù)據(jù)報送管理辦法》(銀保監(jiān)辦發(fā)〔2025〕38號)于6月10日生效,新規(guī)要求:

  1. 實時報送:大額交易風(fēng)險數(shù)據(jù)延遲不得超過5分鐘(原為T+1)

  2. 字段擴充:新增虛擬貨幣交易、跨境資金流動等23個監(jiān)測字段

  3. 智能預(yù)警:需內(nèi)置監(jiān)管規(guī)則引擎,自動觸發(fā)風(fēng)險信號

技術(shù)落地進展

  • 國有大行實踐
    建設(shè)銀行聯(lián)合騰訊云部署“星圖實時報送系統(tǒng)”:

    • 采用流式計算框架Flink,每秒處理交易數(shù)據(jù)120萬條

    • 風(fēng)險事件識別響應(yīng)速度達200毫秒(監(jiān)管要求≤1秒)

    • 可疑交易漏報率降至0.001%

  • 城商行合規(guī)方案
    成都銀行引入螞蟻集團FAST智能引擎

    • 自動生成監(jiān)管報表,人工復(fù)核量減少80%

    • 通過機器學(xué)習(xí)預(yù)判高風(fēng)險賬戶,2025年Q1攔截詐騙資金超3億元

數(shù)據(jù)驗證

銀保監(jiān)會通報顯示,首批試點的20家銀行中:

  • 實時報送達標率100%

  • 監(jiān)管處罰金額同比下降65%(因數(shù)據(jù)質(zhì)量問題)


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